王亚亚女士财富规划之 用非传统的方式去储备您的退休计划

无论是在沙滩上打发休闲时光,和老友们一起打高尔夫或是和您的配偶重温蜜月旅行,每个人都有自己对于退休生活的完美定义。作为您的保险公司和财务顾问,我们希望能帮助您实现您的退休梦想!

您也许听说过一句谚语:“关键不在于您曾创造了什么而是您保存下了什么”,这句话对于您在准备退休计划的时候特别贴切,因为它完美诠释了税收对于您的退休生活质量和财务储备的影响。目前税收位于历史上的低点,虽然大家都希望能维持现在的税率,但不幸的是税率终将增加而且没人能够预测会是多高,即使只是微弱的增加也会对于您未来的退休生活充满威胁。

当您退休以后,收入决定了您的退休生活质量。这就是为什么你要尽可能地利用能产生收入的资产。通常来说,您的资产按照其产生的收入纳税的区别分成以下三个类别。

  • 立即纳税收入资产,例如股票证券,公司股份,存款,租金收入的房产投资等
  • 延迟纳税收入资产,例如退休金账户401K,IRA,年金等
  • 免税收入资产,例如Roth 401K,R-IRA,529 College Saving Plan和Cash Value Life Insurance 等

所以就如同您为了减少投资风险而把资产分散到不同的投资类别中去一样,分散资产在不同的税收类别中同样会减少税收对于您未来收入的风险影响。

在众多永久寿险中Variable Universal Life(简称VUL)是一种既有人寿保险理赔金同时又具备很多灵活性的寿险产品。VUL有着优于其他固定类型寿险在保费投入上的灵活自主和在市场投资上的潜在高收益(不设收益率上限)但同时也有着永久寿险在税收上的优惠条件,您可以通过提取现金价值本金金额和保单贷款等方式获得免税收入1。他更类似于Roth IRA 既有着一定的投资风险但同时拥有着巨大的收益潜力和税收优势。而且基于其本身的保险功能,VUL还将会是您家人的财物安全的保护伞。当您在选购VUL的时候需要了解VUL具有Universal Life Insurance这一类产品的共性有着长久的保单费用和随着市场的波动可能会产生的投资亏损。但在合理的保费投入和妥善的投资管理下,VUL将非常适合年轻家庭和有一定投资经验的个人。

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若您正在筹谋有节税功能的退休计划或人寿保险规划,欢迎您来参加此次远程公益讲座!您将了解到纽约人数保险公司的“Variable Universal Life Insurance”和它能为您做的例如:退休后的补充收入;灵活的保费投入;参与金融市场的投资;有税务优惠的现金价值及其潜在的增值功能 1和免税寿险理赔金等功能和更多有用的信息!

讲座将于7/10/2021 周六东岸时间下午1点开始,由纽约人寿保险公司的经纪人王亚亚女士主讲。讲座内容丰富有益,欢迎邀请家人和朋友一起参加。此次讲座要求实名登记报名,请通过以下链接报名注册就会获得登陆讲座的链接邮件。

https://nylife.zoom.us/webinar/register/WN_4BoyKdzlQIe2i-h9D85prA

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