明年退休医疗保险大变革 65岁以上老人注意了

        据美国中文网报道,Medigap 是补充性医疗保险。作为红蓝卡(Medicare)的补充,这种由退休者向私人保险公司购买的保险,可以在一定程度上覆盖红蓝卡不能保的医疗项目,给退休生活带来更多保障。不过明年1 月1 日开始,Medigap 将会发生大变化。如果您将在明年满65 岁,那这些变化一定要知道,早做计划。

        红蓝卡Part A 保的是医院费用,Part B 保的是看医生和其他门诊治疗项目,以及轮椅、拐杖等医疗设备。从明年起,Medigap 将不能再承保红蓝卡Part B 的自付额,而在Medigap 里,会承保红蓝卡Part B自付额的是C 和F 计划。这就代表如果您在明年1 月1 日或之后才满65 岁,就不能购买这两种计划。如果在之前已满65 岁,这项新法律就不适用;如果已经购买过这两种计划,以后也可以继续购买。

        新规下,明年新近满65 岁的民众还能购买的Medigap 计划,就只剩8 种。

        多年来, 在各Medigap 计划里选择F 计划的人比例一直超过50%。F 计划虽然保费比较高,但保险范围非常广。现在F(以及C)没有了,可以考虑相似的G 计划。它与F 计划唯一的不同是不报销Part B 的自付额,除此之外一模一样。F 计划被取消后,未来也会出现高自付额版本的G 计划。

        根据年纪、所在城市、选择的计划,Medigap 的价格各异,但定价是全国标准化的。以最新数据为例,一位65 岁男性每月为此会支付126 到464 美元,女性则是118 到464 美元。如果决定买Medigap,最好尽早买。Medigap 必须和红蓝卡搭配使用,而当年满65 岁,一旦登记了红蓝卡Part B 后,只有6个月的时间可以不受限制地购买Medigap,这意味着保险公司不能去调查您的身体情况,不能拒绝您的投保;要是超过6 个月,除非极个别情况,您都没法避免保险公司的“挑剔”了,有可能被他们拒绝。

        此外,富达投资集团(Fidelity Investments)年度报告分析显示,一对健康的夫妇在2019年65岁退休后,预计医疗支出为28.5万美元。

        研究发现,美国国民每年浪费在医疗保健上的金额高达9 千亿美元。

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        美国医疗保险公司哈门那(Humana)10月7 日公布的一项研究显示,美国国民每年在医保上的花销有1/4 都被浪费了。据CNBC 报道,随着医疗保险费用越来越高,它给人们带来的压力也越来越重。

        报道指出,若想要直面医疗中的性价比问题,美国民众首先需要全面理解整个医保系统中的花销浪费这一问题。

        哈门那公司科研人员近来刚刚完成了一项历经多年的研究,并于本月发表在《美国医学会杂志》(Journal of the American Medical Association)上。

        研究显示,全美每年近25% 的医保开销都被浪费了,每年浪费掉的总金额在7600 亿美元至9350 亿美元之间,巨额之大令人吃惊。

        这项研究的主持人、哈门那首席医疗和事务官威廉·史兰克(William Shrank)表示:“就全国上下对于医疗改革的讨论来说,我们不需要从头再来。我们可以在如今这个体系的优势之处上进行…… 同时得到必要的储蓄,以覆盖所有的美国国民。”

        研究人员对造成浪费的因素进行了排序,排在前列的有未能提供护理、护理协调出现问题、过度治疗/ 低价值医疗以及定价问题等。

        复杂的管理被确定为造成浪费的主要源头。每年由管理造成的浪费高达2650 亿美元。人们都希望医生能够得到细化的认证,希望医疗信息系统内部能够无缝衔接。处理医疗诉讼和赔付也是经营成本的一个重要来源,需要从管理层面上进行努力,并带来一定的开支。

        但是,当临床医师们的工作和医保计划分开实施时,复杂的管理就会造成浪费。传统的模式关注的是护理有多重要,认为它为病人提供了真正的价值,但传统的模式并没有激励医师们和医保计划互帮互助。

        这也就是为什么在为达到降低医保成本和改善价值的目的时,以价值为基础的传统模式首当其冲。以价值为基础的医疗模式注重医师改善病人健康上所做的贡献,让病人为他们能够带来更好效果的高质量服务掏腰包,而不关注医师提供了多少服务,或是他们接诊了多少位病患。研究指出,医保计划应该在此发挥其作用。医师的管理工作或许应该成为医保协同医疗服务以及减少不必要开支之后的结果。

        美国医学会的研究显示,医师每花费1 小时接诊病人,他就要花费额外的2 小时用于管理工作。研究人员指出,医保应该在减轻这一负担上发挥作用。

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