退休诊所Retirement Clinic

周 艳

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财务顾问王亚亚女士系列讲座介绍二。年金作为一种和保险签订的终生领取收入的合约,越来越多的退休人士将它做为未来退休收入的保证来源。年金绝不适合作为短线的投资工具,您选择怎样的年金取决于以下因素:1) 除了社会安全收入和退休金(Pension)以外,您还需要多少收入来支付您的基本退休生活的开销;2)除了您自己,您是否还有其他家人需要您的收入去生活;3)您是否需要灵活支取您投入的资金;4)您是否有够承受一定的市场投资风险或只希望保证本金和固定利息,等。

 一说到年金,相信大家的脑海中就会浮现出各种各样的年金产品,那么看似复杂的年金究竟有几种呢?其实每一种年金可能会带有以下一项或几项不同的主要特点,有一次性投入和多次投入的年金;有即期年金和延期年金;有投资年金,收入年金和固定年金(包括利息型和指数型年金)等。很多个人都会选择在退休前把自己存在受雇公司退休账户中的税前退休资金(401K,403B, TSP)或个人退休账户(IRA或Roth IRA)等转入(Transfer)收入年金当中转换成未来的保证(自己或和家人共同领取的)终生的退休收入。即使任何一种年金都有领取终生收入的功能(annuitize),但是其中只有专门的收入年金的给付率最高,领取的方式也最多样性。就像葱烤鲫鱼不能不放葱一样,没有保证收入年金的退休生活就不是一套完整的退休计划。原因很简单,当没人能够预测自己的寿命长度和市场回报率的先后次序的时候,更没人能够预测未来的社会安全收入能走多远,能否敌得过通货膨胀率,所以有一笔源源不断的退休收入就能避免“人还在,钱没了”的意外发生。例如有一种分红型的(即期和延期)收入年金在给客户的保证收入基础上运用公司分发的红利(分红是不保证的)每年再购买更多的退休收入不封顶。若一位今年60岁的男性一次性投入10万美金到年金计划等到71岁开始每年至少可以保证领取到本金的7.54%,若加上非保证的分红所购买的额外收入年收入将会达到本金的10%至11%(不同年龄阶段会浮动)直至生命终止的那一天。若是用税后的资金投入购买的话,还可以在特定的时间段中选择一次性提取在保证收入年份内的未来剩余收入(收入将会根据提前的年份按比例减少)。在9月30日的讲座当中,王亚亚女士和她的特邀嘉宾将会就退休规划中的年金计划为大家深入浅出的分析。                                                                    

一个完善的退休规划就是帮助您实现在任何市场情况下都能有保证终生的收入和不给家人增添负担的情况下给自己最好的护理和照顾。总之,您越早开始考虑,您的选择余地就越大,准备就越充分。王亚亚女士将在9月30日2:30PM在CCACC美京华人活动中心的“退休诊所 ”讲座中为各位来宾们详细介绍退休规划中的重要注意事项和规划中的各项选择。报名电话为888-568-9932。从2000年以来,王亚亚金融服务公司专注个人退休规划,人寿保险,以及各类医疗保险等服务,为大华府的个人和家庭提供良好的产品和周到的服务。专业的态度和贴心的服务一贯是王亚亚金融服务的经营宗旨,王亚亚女士及公司同仁们欢迎您的垂询并竭诚为您服务!此讲座中的部分内容将用英文演讲,提供的部分材料也是用英文书写的。讲座内容是专为客户需求而不是为培训保险经纪人而设所以不建议经纪人参加。

 

 

 

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